보험 회사 요금 수입

보험

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많은 것을 “보험” 이라고 하지만, 그 모든 것이 실제로 보험은 아닙니다.
보험이 수세기 동안 운영되어 온 원칙을 먼저 다룬 후에,
우리는 보험과 최근에 발생하여 정치적 수사학에서 “보험”이라고 불리는 다양한 기타 프로그램의 차이점을 볼 수 있습니다.

주어진 당사자가 충분히 큰 위험 샘플을 가지고 있는 경우,
보험 증권을 구입하는 것의 이점이 없을 수 있습니다.
예를 들어, Hertz 렌터카 회사는 너무 많은 자동차를 소유하고 있어
위험이 충분히 분산되어 있어 이러한 위험을 감수하기 위해 보험 회사에 비용을 지불할 필요가 없습니다.

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보험회사에서 사용하는 것과 동일한 통계적 방법을 사용하여 위험의 재정적 비용을 결정하고
해당 비용을 자동차를 렌트하는 사람들에게 청구하는 비용에 통합할 수 있습니다.
그 과정에서 감소되지 않은 위험을 이전하는 것은 의미가 없습니다.
보험사는 위험이 피보험자에게 부담하게 될 만큼의 비용을 청구해야 하고,
사업을 수행하는 관리 비용을 지불하면서도 여전히 보험자에게 이익을 남길 수 있을 만큼
충분히 더 많은 금액을 청구해야 하기 때문입니다. 따라서 자기 보험은 위험 표본이 충분히 큰 사람들에게 실행 가능한 옵션입니다.

보험 회사는 단순히 받은 보험료를 저축했다가 나중에 때가 되면 지급하는 것이 아닙니다.

예를 들어, 2012년에 주택 소유자 보험에 대한 현재 보험료의 절반 이상이 현재 청구에서 지불되었습니다. State Farm은 60%, Allstate는 53%를 지불했습니다.

보험회사는 청구 및 기타 사업 비용을 지불한 후 남은 금액을 투자할 수 있습니다. 이러한 투자로 인해 보험회사는 보험계약자로부터 받는 돈이 금고에 먼지를 모으도록 내버려두었을 때보다 더 많은 돈을 사용할 수 있게 될 것입니다.

생명 보험 회사 수입의 약 2/3는 계약자가 지불한 보험료에서, 약 4분의 1은 투자 수익에서 나옵니다. 분명히 투자된 돈은 상품 투기보다는 상대적으로 안전한 투자, 예를 들어 국채와 보수적인 부동산 대출에 투자해야 합니다.

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10년 동안 일부 재산을 보장하기 위해 총 $9,000의 보험료를 지불하고 보험회사가 지불해야 하는 $10,000의 재산 피해를 입는다면 보험회사가 손해를 입은 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 보험료 지불액으로 $9,000를 투자하고 재산 피해에 대한 상환이 필요할 때까지 $12,000로 증가했다면 보험 회사는 $2,000 앞서 나온 것입니다.

이코노미스트(Economist) 잡지에 따르면, “보험료만으로는 청구 및 비용을 충당하기에 충분하지 않습니다.” 미국에서는 “지난 25년 동안 재산/상해 보험사의 경우 그러했습니다.” 미국은 1978년 이후 처음으로 실제 보험 인수 자체에서 이익을 냈습니다.