부분지급준비제도 하에서 시중은행에 대출

부분지급준비제도

부분지급준비제도 하에서는 시중은행이 대출에 쉽게 부주의해져서
국민경제 전체에 새로 창출된 화폐가 과도하게 쏟아질 수 있다고 생각할 수도 있습니다.
그리고 그것은 때때로, 특히 경제 호황기에 발생합니다. 그러나 두 가지 종류의 제약 조건이 있습니다.

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  • 그런 가능성. 둘 중 하나는 형식적이지만 많은 경우에 효과가 없습니다.
    다른 하나는 더 간접적이지만 대부분의 경우 작동합니다.
    형식적인 제약은 많은 관할 구역에서
    각 상업 은행이 현재 해당 은행에 예치된 총 화폐 총액의 특정 비율과 최소한 동일한 가치의 현금 준비금을 보유하도록
    법으로 규정되어 있다는 사실에 있습니다.
    그러나 지정된 비율은 종종 매우 낮습니다.
    따라서 이 법적 제약은 거의 달성되지 않습니다.
  • 예를 들어, X 은행에 $1,000의 잔액이 들어 있는 당좌 예금 계좌가 있다고 가정해 보겠습니다.
    또한 X 은행이 법적으로 은행 가치의 최소 10%에 해당하는 금액을 현금 준비금으로 보유해야 한다고 가정해 보겠습니다.
    모든 당좌 예금 계좌의 현재 잔액.
    이것은 내 계좌에 대해서만 X 은행이 은행 금고에 최소 100달러의 현금을 준비해야 한다는 것을 의미합니다.
    해당 국가): 전체 $1,000가 아니라 법정화폐 현금 $100입니다.
    그래서 이 시스템을 부분 준비금 시스템이라고 합니다.
    (은행의 부분지급준비제도 라고 하든 화폐창출의 부분지급준비제도 하든 그것은 하나의 동일한 것이다.)

McLeay, Radia 및 Thomas가 지적한 바와 같이 상업 은행의 과도한 대출에 대한 두 번째이자 보다 효과적인 종류의 제약은 상업 현실에서 비롯됩니다. 나는 여기서 특히 그러한 현실을 하나 꼽을 것이다. 모든 차용인이 신용할 수 있는 것은 아닙니다. X 은행이 과도한 금액을 대출하고 너무 많은 차용인의 불충분한 신용도를 간과하면 많은 대출이 이자와 함께 전액 상환되지 않을 것입니다. 이에 따라 Bank X의 수익성이 악화될 것입니다. 심할 경우 은행이 파산하여 주주들에게 곤욕을 치르게 할 수도 있습니다.

시중은행에 부분지급준비제도 허울뿐

현대 세계에서 불행하게도 이러한 간접적인 제약을 약화시키는 것은 부실 은행이 정부에 의해 파산하기에 너무 큰 것으로 판단되는 경우가 있다는 것입니다. 은행 파산의 결과는 국가 경제 전체와 세계 경제에 재앙이 될 수 있습니다. 이러한 경우 정부는 납세자의 비용으로 부실 은행을 구제할 가능성이 높습니다. 따라서 은행은 과거의 경솔함에 관계없이 잔잔한 바다에서 다시 항해하기 위해 살아남을 수 있습니다.

위의 두 가지 제약 조건의 약점을 감안할 때 확실한 해결책은 준비금 요구 사항을 최대 100%까지 높이는 것입니다. 그러나 그것은 Frederick Soddy와 Irving Fisher 그리고 다른 많은 사람들이 옹호한 “100% 돈” 시스템으로 바로 돌아가게 할 것입니다. 그러면 은행 대출은 기존의 영구적인 돈을 대출하는 것으로만 구성됩니다. 은행 대출은 화폐 창출과 완전히 분리됩니다. 더 이상 부분 준비금 시스템이 전혀 없을 것입니다!

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사실 부분 준비금 시스템에는 몇 가지 단점이 있습니다. 수년에 걸쳐 INF 경제학의 에너지 과세 아이디어에 반드시 호의적이지 않은 많은 사람들을 포함하여 많은 다른 사람들이 이러한 단점을 분명히 했습니다.

가장 심각한 단점 중 하나는 부분 준비금 시스템이 때때로 국가의 전체 통화 공급 규모를 크게 변동시킬 수 있다는 것입니다. 대부분 일시적인 화폐로 구성되어 있기 때문에 이미 언급한 바와 같이 총 화폐 공급은 경기 호황기에는 과도하게 확장될 수 있고, 주요 경기 침체기에는 과도하게 축소될 수 있습니다. 이러한 급격한 변동은 모든 화폐가 영구 지속되는 “100% 화폐” 시스템에서는 거의 발생하지 않을 것입니다. 내가 보기에 부분지급준비금 제도에 의해 만들어진 돈은 바람처럼 왔다갔다 하는 반면, “백퍼센트 돈”은 하늘 그 자체를 더 닮아 있다.